二手车市场热度升级的同时，消费者的消费观念也在不断转变，越来越多的消费者出于便利、实用等因素考虑，对贷款购车的接受度不断提升，汽车金融渗透率也随之持续上升。2022年，我国二手车金融渗透率稳步增长，达到38%的水平。展望未来五年，罗兰贝格预计我国二手车金融渗透率的增长态势有望延续，到2026年达到约52%。
此外，从全球经验来看，我国二手车市场的增长潜力巨大。纵观发达国家的汽车市场发展历程，当汽车保有量达到一定程度，增量市场将转变为存量市场，二手车交易逐渐走高是一个必然趋势。如2021年德国的二手车汽车交易量是新车的2倍，美国约为2.5倍，而我国二手车与新车的交易比例仅为7:10，因此，我国的二手车市场还有巨大增长空间。受交易量水涨船高影响，二手车金融的发展也有望在未来迎来“发展黄金期”。
多年深耕积淀，推动二手车金融高质量发展
二手车金融的广阔前景吸引了众多金融机构纷纷入局，汽车金融公司成为其中的一股重要力量。在25家汽车金融公司中，已有约10家涉足了非本主机厂品牌的二手车市场。其中，上汽通用汽车金融最早踏入二手车市场，并通过十年深耕跻身市场第一梯队，受到越来越多消费者青睐。
在发展早期，上汽通用汽车金融曾尝试通过4S店模式来推动二手车业务，但发现很难走通。其背后的原因在于，我国二手车交易绝大部分都在二手车市场内完成，二手车市场的车商规模小、分布散，是典型的长尾市场，这与国外二手车主要通过4S店销售的模式存在明显差异。鉴于此，上汽通用汽车金融果断调整了经营策略，在行业首创SP（服务提供商）模式，通过与多地SP的合作来辐射式开拓二手车业务。目前，上汽通用汽车金融通过SP模式已覆盖了全国近90%的县级市，有效推动了公司二手车业务的高速增长。
“作为二手车产业链的重要一环，二手车金融承担着满足消费者需求、促进流通的重要作用。作为汽车金融行业最早涉足二手车业务的先行者，上汽通用汽车金融始终紧密贴近市场，持续突破创新，除了开创性建立SP模式外，还不断提升自身的‘服务力’与‘产品力’，惠及广大消费者，助力行业高质量发展。”上汽通用汽车金融市场销售部总经理鲍震表示。
在“服务力”建设方面，上汽通用汽车金融始终以消费者为中心，在数字化转型浪潮下利用科技赋能，不断优化服务流程、提升客户体验。由于二手车是非标产品，即便是同一品牌同一型号同一年份的两辆二手车，也会因原有的使用差异而有所不同。因此，挑选二手车的客户一旦离开门店，几乎就不会再折返。在该场景下,提升客户体验成为二手车金融业务的核心竞争力。上汽通用汽车金融多品牌渠道负责人杨隽科介绍道，为进一步提高审批时效进而提升客户体验，上汽通用汽车金融依托“金融+科技”优势，推出了“人车分离”审核模式，即先审核客户的资质、再审核车辆的资质，在十几分钟内快速锁定客户成交意向。其中的审车环节已经实现系统自动化，最快一分钟内即可完成审核，高效便捷。此外，还逐步提高二手车自动审批比例，持续给予消费者和SP更高效便捷的流程体验。目前，上汽通用汽车金融二手车金融业务中，客户整体平均审批时长约为17分钟，同比提升超50%，审批时效跑出了新速度。