协商还款时，首先需要向贷款机构提交协商还款的申请。提交申请后，需要提交相关证明材料，如突发情况证明、收入证明等。等待贷款机构回访电话，确定还款方案。在协商过程中，需要注意表达诚意，多次拨打电话与贷款机构沟通，并提前了解贷款机构的协商方案。此外，根据2010年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条，我们可以与银行协商还款，甚至可以免除利息和违约金。但在协商过程中，一定要先签协议，再履行还款义务，确保自己的权益不受损害。